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ご利用にあたって（参考情報・自己責任）

本記事は参考情報の提供を目的としたものであり、特定のカード・証券会社・投資商品の申込みや投資を推奨・勧誘するものではありません。掲載内容は2026年9月20日時点で各社公式情報を確認していますが、正確性・完全性・最新性を保証するものではありません。制度・還元率・年会費・付与条件は予告なく変更される場合があります。お申込み・投資の前に、必ずご自身で各社公式サイトの最新情報をご確認ください。本記事を参考にした判断・行動およびその結果は、すべて読者ご自身の責任に帰属します。

楽天証券のクレカ積立は、楽天カードを使って投資信託を積み立てる仕組みです。最大の特徴は、楽天ポイントが貯まること。ただし、「楽天カードならいつでも1％」という単純な仕組みではありません。

STEP 01

還元率はカードと投資信託で決まる

2026年9月時点では、楽天カード積立の還元率は、どの楽天カードを使うか、投資するファンドの代行手数料はいくらか、の2つによって決まります。[1][2]

STEP 02

低コスト投信ではどうなる？

代行手数料が年率0.4％未満のファンドでは、通常の楽天カード0.5％、楽天ゴールドカード0.75％、楽天プレミアムカード1％、楽天ブラックカード2％です。代行手数料が年率0.4％以上のファンドは、一般・ゴールド・プレミアムが1％、ブラックが2％です。[2]

STEP 03

月10万円なら何ポイント？

低コスト投信を月10万円積み立てると仮定すると、通常楽天カードなら年間6,000ポイント、楽天ゴールドカードなら年間9,000ポイント、楽天プレミアムカードなら年間12,000ポイント相当です。いずれも公式付与率を基にした単純計算です。[2]

STEP 04

でも年会費を忘れない

楽天カードは年会費無料、楽天ゴールドカードは年会費2,200円、楽天プレミアムカードは年会費11,000円、楽天ブラックカードは年会費33,000円です。[3]

クレカ積立だけを見ると、通常カードは6,000ポイント－年会費0円＝6,000円相当。ゴールドは9,000ポイント－2,200円＝6,800円相当。プレミアムは12,000ポイント－11,000円＝1,000円相当です。これは年会費を全額クレカ積立だけのコストとして差し引いた単純試算です。[2][3]

もちろんカードには積立以外の特典もあるため、この数字だけでカード全体の価値は判断できません。ただし「クレカ積立のためだけに上位カードを作る」という場合は、年会費を必ず計算した方がよいでしょう。

STEP 05

楽天経済圏との相性

楽天証券の強みは、単純な還元率だけではありません。楽天市場や楽天カードなど、普段から楽天サービスを利用している人は、ポイントを一つにまとめやすいというメリットがあります。投資で獲得したポイントを日常生活で使いやすいことは、数字に出にくい利便性です。

STEP 06

「ポイントが高いファンド」を選ぶべき？

代行手数料が高いファンドでは、クレカ積立ポイントが高くなる場合があります。しかし、ファンドのコストが高ければ、長期間保有したときの負担も大きくなる可能性があります。

「1％もらえるからこの投信を買う」ではなく、「自分が買いたい投信では何％になるか」という順番で考える方が自然です。

STEP 07

まとめ

楽天証券×楽天カードは、仕組みが比較的わかりやすく、楽天ポイントを普段から使う人との相性が良い組み合わせです。低コストファンドの場合、通常カードでは0.5％。上位カードにすると還元率は上がりますが、その分年会費も発生します。[2][3]

カードのランクを決めるときは、積立ポイントだけでなく楽天市場や旅行など、カード全体の使い方も一緒に考えましょう。

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STEP 08

更新情報・免責・出典

数値の前提：掲載の還元率・年会費・条件・上限額は上記時点で各社公式情報を確認。制度・キャンペーンは予告なく変更されるため、申込み前に各社公式で最新情報を確認。

本記事は情報提供を目的とした一般的な解説であり、特定の金融商品・クレジットカードへの申込みや投資を勧誘するものではありません。掲載する還元率・年会費・付与条件・積立上限額等は2026年9月20日時点で各社公式サイトを確認した内容です。これらの条件は予告なく変更される場合がありますので、お申込みの前に必ず各社公式サイトで最新の情報をご確認ください。投資信託は預金ではなく元本保証がなく、価格変動等により損失が生じるおそれがあります。投資に関する最終判断はご自身の責任でお願いします。

STEP 09

出典

[1] 楽天証券｜楽天カードクレジット決済：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/rfund/guide/creditcard.html

[2] 楽天証券｜対象ファンド・付与率一覧：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/rfund/guide/creditcard/list.html

[3] 楽天カード｜各カード年会費（公式）：ゴールド https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-gold-card/ ／ プレミアム https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-premium-card/ ／ ブラック https://www.rakuten-card.co.jp/card/black_card/